Asuransi mobil adalah jenis asuransi yang melindungi mobil pribadi anda, ketika terjadi suatu risiko yang merugikan.
Misalnya ada kerusakan parah akibat Kecelakaan atau bencana, pembobolan dan pencurian, hingga lecet. Jadi, tahu dari mana sih produk asuransi mobil yang bagus itu seperti apa? Karena itu, mari kita kupas perlahan mengenai asuransi mobil terbaik di Indonesia.
Jenis Asuransi Mobil di Indonesia
Sebelum anda membeli asuransi mobil, pastikan anda paham dulu apa saja jenis-jenis asuransi mobil. Ada dua jenis asuransi mobil terbaik yang paling umum, yaitu total loss only atau TLO dan all risk.
Namun, tergantung perusahaan asuransi, bisa juga ada jenis manfaat yang bisa anda dapatkan.
Besaran premi asuransi mobil pun akan berbeda tergantung manfaat yang anda terima. Namun, secara umum, premi asuransi mobil dihitung dari kisaran Rp 50 Ribu per bulan.
Berikut jenis-jenis asuransi mobil yang ada di Indonesia.
1. Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)
Jenis asuransi mobil yang satu ini hanya memberikan manfaat jika adanya kerugian senilai lebih dari 75% harga mobil. Jadi, misalnya harga mobil anda adalah Rp200 Juta. Maka klaim hanya bisa anda lakukan jika kerugian mencapai Rp 150 Juta.
Premi asuransi mobil yang satu ini cukup terjangkau. Namun, tentunya anda tidak bisa mengajukan penggantian rugi bila hanya ada baretan saja.
2. Asuransi Mobil All Risk
Seperti namanya, asuransi mobil all risk menanggung seluruh risiko. Bahkan baretan kecil pun akan ditanggung. Namun, karena perlindungannya cukup luas, otomatis preminya pun jauh lebih mahal daripada total loss only. Bahkan bisa mencapai 3 kali lipat dari TLO lho!
Jenis Asuransi Mobil Gabungan Lainnya
Selain daripada TLO dan all risk, ada juga beberapa varian jenis asuransi mobil lainnya. Berikut contoh variannya:
- Gabungan, dimana anda dapat pertanggungan all risk selama tahun pertama pembelian mobil, kemudian sisanya berupa TLO. Biasanya asuransi semacam ini berlaku saat anda pertama membeli cicilan mobil.
- Rider, dimana anda bisa menambah manfaat tertentu yang lebih spesifik. Misalnya anda menambah premi dan manfaat untuk risiko banjir, kerusuhan, kecelakaan diri, kerusuhan, atau gempa bumi.
- Collision, dimana asuransi juga menanggung biaya ganti rugi atas tabrakan yang pengemudi sebabkan.
- Liability, yang serupa tapi tidak sama dengan collision. Perbedaannya ada pada manfaat tambahan berupa penggantian biaya medis jika pemegang polis cedera akibat tabrakan.
- Kecelakaan diri, dimana asuransi mobil tidak hanya meng-cover mobil tapi juga mengcover risiko kesehatan pemegang polisnya.
Mana yang terbaik antara Asuransi Mobil All Risk atau TLO?
Tergantung, Setiap orang mempunyai kebutuhan dan kapasitas masing-masing. Karena itu, pastikan anda sudah tahu dulu perbedaan antara kedua produk ini. Kebutuhan anda, Pertimbangkan apakah kota anda padat penduduk? Lebih cocok all risk. Atau mungkin mobil anda sudah tua? Lebih cocok TLO karena all risk hanya bisa mengcover hingga usia mobil 12 tahun. Budget, Bayar premi itu terus-menerus setiap tahun, jadi cocokan juga dengan budget anda . Jika tidak punya banyak, ya anda bisa setidaknya punya TLO dulu. Tapi jika mumpuni, anda boleh membeli all risk.
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil
Premi asuransi mobil pada umumnya jatuh per tahun. Kisarannya pun bisa jauh, tergantung jenis asuransi mobil yang anda pilih. Contohnya saja TLO bisa mulai dari Rp 400 ribuan per tahun dan all risk di angka Rp3 juta per tahun.
Besaran premi pun juga dipengaruhi oleh harga mobil yang anda asuransikan. Semakin mahal mobil, maka semakin mahal pula asuransinya.
Berikut adalah cara perhitungan premi asuransi mobil: (Persentase*) × (Harga mobil) = (Biaya premi)
*Persentase dipengaruhi oleh perusahaan asuransi, jenis asuransi yang anda pilih, wilayah pertanggungan, hingga kategori harga mobil.
Kategori Wilayah Pertanggungan & Harga Mobil
Berdasarkan peraturan OJK, berikut adalah ketentuan premi untuk wilayah pertanggungan:
- Wilayah I: Sumatera & Kepulauan sekitarnya.
- Wilayah II: Banten, DKI Jakarta, dan Jawa Barat.
- Wilayah III: Daerah lain yang tidak termasuk Wilayah I & II.
Sementara itu, kategori mobil ditentukan berdasarkan harga mobil ketika terjadi kerusakan:
- Di bawah Rp125 juta masuk ke Kategori 1
- Rp125 juta s/d Rp200 juta masuk ke Kategori 2
- Rp200 juta s/d Rp400 juta masuk ke Kategori 3
- Rp400 juta s/d Rp800 juta masuk ke Kategori 4
- Di atas Rp800 juta masuk ke Kategori 5
Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia
1. Tentukan jenis asuransi mobil terbaik yang kamu mau
- Berapa usia mobil kamu? Jika tua, lebih baik TLO. Jika masih baru, pilih all risk.
- Seberapa padat jalanan di kota kamu berkendara? Jika padat, pilih all risk.
- Seberapa parah tingkat kriminalitas di kota kamu? Jika parah, pilih TLO.
- Berapa banyak uang yang bisa kamu sisihkan untuk bayar premi? Jika tidak banyak, lebih aman setidaknya ada TLO.
2. Jangan hanya mencari dari satu perusahaan saja
3. Pilih asuransi dari perusahaan yang kredibel
4. Perhatikan rekanan bengkelnya
5. Pastikan kamu sudah tahu syarat berasuransi mobil
- Formulir pendaftaran dari perusahaan asuransi yang sudah terisi;
- Fotocopy STNK & SIM;
- Fotocopy identitas, berupa KTP atau KITAS;
- Surat NPWP (jika ada).
Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil?
Cara Klaim asuransi mobil itu tergolong mudah. Kamu hanya perlu memastikan dokumen yang diperlukan sudah benar dan lengkap. Ada tiga hal yang perlu kamu lakukan, yaitu:
- Laporkan kecelakaan. Terutama minta surat keterangan polisi jika memang kerusakan akibat kecelakaan lalu lintas atau tindak kriminal.
- Ajukan klaim. Segera beritahu pihak perusahaan asuransi bahwa kamu ingin mengajukan klaim atas kerusakan yang terjadi. Pihak perusahaan biasanya akan memberikan dokumen yang perlu kamu siapkan.
- Siapkan dokumen. Pastikan sudah lengkap, benar, dan sesuai dengan polis. Kemudian kumpulkan ke pihak perusahaan.
Untuk langkah cara klaim asuransi mobil terbaik secara lengkap, kamu juga bisa mengecek e-polis atau menanyakan masing-masing perusahaan asuransi.
Artikel terkait : harga asuransi mobil, asuransi mobil all risk, asuransi mobil toyota, asuransi mobil terbaik, asuransi mobil sinarmas, asuransi mobil online, asuransi mobil bca, jenis asuransi mobil, asuransi, asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil, asuransi syariah, asuransi kesehatan terbaik, perusahaan asuransi, jenis asuransi, asuransi pendidikan, Dealer Honda Wiltop Jambi, Honda Bungo, Brio Satya, Asuransi Kendaraan Terbaik - Cek Premi Hanya 5 Menit, Kalkulator Asuransi Mobil, Bandingkan 50+ Asuransi Mobil Dapatkan Premi Terbaik, Cover Semua Kerusakan, Gratis Bantuan Klaim 1x24 Jam 4000+ Rekan Bengkel se-Indonesia, Asuransi Mobil Syariah, Bebas Riba 100% Halal Kontribusi dari Rp.175.000/bulan, Diskon 25% + Cashback 10%, Gunakan Kode: ALLRISK35 Berlaku untuk Asuransi All Risk, Asuransi Mobil dan Kendaraan Terbaik Premi Murah - Lifepal, Apa saja contoh asuransi kendaraan?, Jelaskan apa yang dimaksud dengan asuransi kendaraan?, Apa saja yang ditanggung Asuransi Motor?, Apa pentingnya asuransi kendaraan?, Asuransi Kendaraan Bermotor - BCAinsurance, Asuransi Mobil Terbaik 2022 di Indonesia | All Risk & TLO, Allianz MobilKu | Asuransi Umum, Asuransi Kendaraan Bermotor - Sikapi Uangmu, Aman Berkendara dengan Asuransi Kendaraan, Asuransi Mandiri Mobil - AXA Mandiri MyPage, contoh asuransi kendaraan, biaya asuransi kendaraan bermotor, asuransi mobil sinarmas, biaya asuransi mobil, asuransi mobil terbaik, asuransi mobil bca, asuransi mobil all risk, asuransi kendaraan bermotor ojk, Asuransi Mobil dan Kendaraan Terbaik Premi Murah - Lifepal, Asuransi Mobil Terbaik 2022 di Indonesia | All Risk & TLO, Apa asuransi mobil terbaik?, Asuransi mobil cover apa saja?, Berapa persen biaya asuransi All risk mobil?, Asuransi mobil digunakan untuk apa?, harga asuransi mobil, asuransi mobil all risk, asuransi mobil toyota, asuransi mobil terbaik, asuransi mobil bca, asuransi mobil sinarmas, asuransi mobil online, asuransi mobil axa mandiri, rekomendasi asuransi mobil honda, asuransi mobil honda brio, cara cek asuransi mobil honda, klaim asuransi mobil honda, asuransi mobil honda mobilio, asuransi rekanan bengkel resmi honda, asuransi honda motor, asuransi mobil all risk, cara klaim asuransi mobil toyota, cara cek asuransi mobil toyota, asuransi mobil terbaik, asuransi mobil toyota calya, premi asuransi mobil, asuransi rekanan bengkel auto 2000, cek premi asuransi mobil, berapa kali bisa klaim asuransi mobil, asuransi mobil murah terbaik, harga asuransi mobil, macam2 asuransi mobil, asuransi mobil online, asuransi mobil all risk, sinarmas asuransi mobil, cek premi asuransi mobil, simulasi asuransi mobil, Brio, Brio RS, Brio RS Urbanite, Brio manual, Brio Matic, Brio Satya, Brio Satya tipe S MT, Brio Satya type S MT, Brio Satya tipe E MT, Brio Satya type E MT, Brio Satya tipe E CVT, Brio Satya type E CVT, Agya, ayla, Avanza, CRV, CR-V, All New BR-V, All New BRV, All new HR-V, All New HRV, City Hatchback RS, Mobilio,